Prêt Immo

Prêt immo

Un financement adapté pour votre projet d’achat immobilier ou de gros travaux(1)(2)

Télécharger la Notice d'informations générales

  • Accompagnement sous 48h(3)

  • Mensualités modulables

  • Frais de dossier fixes(4)


En bref

Accompagnement sous 48h(3)

Un conseiller spécialisé vous rappelle suite à votre demande de prêt en ligne afin de vous accompagner dans votre démarche.

(3)48h ouvrées service disponible du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 9h à 12h30.

Frais de dossier fixes

Frais de dossier (commission d'ouverture) fixe à 250 € pour toute souscription d'un crédit immobilier dont la demande est initiée en ligne sur le site www.hellobank.fr.

Mensualités modulables

Sur votre demande vous pouvez suspendre ou modifier vos remboursements à tout moment afin de respecter votre budget(9).

(9) Les options sont exercées dans les conditions et selon les modalités et limites prévues dans l'offre de prêt.


Comment souscrire
un Prêt Immobilier ?

Réaliser une demande de Prêt Immo, c’est simple comme Hello!

Étapes
de souscription

  1. 1 Estimez votre capacité d’emprunt avec l'estimation en ligne(10).

    (10) L'estimation est fondée sur vos seules déclarations, et est réalisée à votre initiative. Elle ne constitue ni une offre de crédit, ni un engagement contractuel. Le montage du dossier nécessitera une analyse plus affinée afin de faire, le cas échéant, une proposition adaptée à votre situation personnelle. A cet égard, et sous réserve de l'étude et de l'acceptation de votre dossier par le prêteur, ce dernier pourra vous proposer, après fourniture des justificatifs, une proposition de crédit appropriée.

  2. 2 Cliquez sur « Faire ma demande de prêt » et complétez le formulaire.
  3. 3 Une fois la demande remplie, Hello bank! vous donne une première réponse de principe immédiate(11).

    (11)L’accord définitif de la banque est subordonné à la réception et à l’analyse de l'ensemble des justificatifs permettant à la banque d'étudier le dossier.

  4. 4 En cas d’accord de la banque, vous recevrez une offre de prêt immobilier à votre domicile par courrier postal.
    Vous avez au minimum 10 jours pour relire votre offre de prêt et le cas échéant solliciter nos conseillers pour toute précision ou information. A l’expiration de ce délai de réflexion, vous pouvez signer l’offre de prêt et la retourner par voie postale à la banque.
  5. 5 Les fonds sont disponibles au plus tard 8 jours à compter de la réception par la banque de l’offre de crédit signée par vos soins.

Quelles sont les modalités du Prêt Immo à taux fixe ?

Eligibilité

Le Prêt immobilier à taux fixe est accessible aux clients particuliers majeurs capables hors financement d’une activité professionnelle.(12)

(12)Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur).

objet de prêt

  • L’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation,
  • l’achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier,
  • l’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance (parts de sociétés d’attribution, par exemple),
  • les travaux de construction d’un bien immobilier, pour un emprunteur personne physique : tout type de financement (y compris prêts travaux) lorsque le prêt est garanti par une sûreté hypothécaire
  • le rachat d’un seul prêt immobilier.

Durée

Vous pouvez emprunter pour une durée de 2 ans à 30 ans, en fonction de votre projet et de votre situation personnelle.

Montant

Minimum : 10 000 €
Maximum : 2 000 000 €

Justificatifs

Pour demander un Prêt immobilier à taux fixe, vous devez présenter les pièces justificatives suivantes et en fournir une copie à la Banque :

  • un justificatif lié à l’opération (compromis de vente, attestation notariée ou titre de propriété),
  • le dernier avis d'imposition,
  • l’échéancier de tous vos prêts en cours si vous en détenez (personnels et immobiliers, chez BNP Paribas et dans les autres banques),
  • si votre projet est financé par plusieurs prêts, un justificatif de la demande ou de l'accord des prêts relatifs au financement et obtenus par ailleurs,
  • si vous êtes client dans d’autres banques, vos 3 derniers relevés de compte pour chaque banque,

Cette liste n’est pas exhaustive, la banque se réserve la possibilité de vous demander tout autre justificatif nécessaire à l’étude de votre demande (en fonction à la fois de votre situation personnelle, du bien financé, du type de financement et de l’avancement du projet).

À noter qu’en cas de reprise d’un prêt en cours, vous devez fournir une copie du contrat de prêt, et un décompte de remboursement actualisé.

Délai de reflexion avant acceptation de l’offre

En cas d’accord de la banque, l’offre de prêt vous sera adressé à votre domicile, par voie postale. Vous ne pourrez l’accepter qu’à compter du 11ème jour suivant la réception, conformément au délai légal de réflexion de 10 jours.
Si vous souhaitez accepter la proposition de la banque, vous devrez parapher et signer l’offre de prêt et la retourner à la banque par voie postale.
La durée de validité de l'offre est de 30 jours calendaires à compter de sa réception. Si le délai expire un samedi, un dimanche, un jour férié ou chômé, la validité de l'offre est prorogée au 1er jour ouvrable suivant.

Mise à disposition des fonds(14)

Les sommes sont disponibles postérieurement à la date d’acceptation de l’offre, et en fonction notamment de la date de signature de l’acte matérialisant l’opération financée.

Dans le cas d’une construction ou d’une Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA), après la remise de l’échéancier prévu par le contrat de vente, la mise à disposition des fonds s’effectue par versements échelonnés en fonction des appels de fonds reçus par la Banque.

Dans le cas de financement de travaux effectués par des entreprises, la Banque règle directement les entrepreneurs sur présentation de factures mentionnant l’adresse de réalisations des travaux datées et annotées par vous-même de la mention « Bon à payer pour la somme de X euros ».

Pendant la période d’utilisation du Prêt immobilier à taux fixe, les intérêts sont calculés au taux du crédit sur les sommes effectivement utilisées.

(14)Les conditions et modalités de mise à disposition des fonds varient en fonction de votre projet et de votre situation, et seront précisées dans l'offre de prêt. Il convient donc de vous référer à votre contrat.

Remboursement

Sauf en cas de présence d’un différé d’amortissement, vous remboursez votre prêt immobilier par échéances constantes, débités directement sur votre compte Hello bank!. Ces échéances sont déterminées à la signature de votre contrat de prêt. Un échéancier prévisionnel est joint au contrat de prêt.

Le remboursement anticipé du crédit est possible à tout moment, à l'initiative de l'emprunteur, de manière totale ou partielle (pour un montant minimum de 10% du financement initial sauf s’il s’agit du solde). À l'exception de certains cas définis par la loi (ex : déménagement suite à un changement de lieu d’activité professionnelle), des indemnités seront dues : un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement sans excéder 3% du capital restant dû avant remboursement.

TAUX D’INTÉRÊT ET FRAIS DE DOSSIER

Conformément à la réglementation, exemple représentatif, hors taux promotionnel (selon conditions en vigueur au 05/09/2019) :

Pour un prêt immobilier destiné à l'acquisition d’une résidence principale dans l'ancien, d’un montant total de 150 000 €, décaissés en une seule fois et d’une durée totale de 15 ans, accordé à une personne physique(15), ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt Hello bank!

Le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 921,02 € (hors assurance). Le Taux débiteur fixe : 1,35%. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe est de 2,18%, il inclut 15 783,76 € d’intérêts, 250 € de frais de dossier, 2 055 € de frais de cautionnement Crédit Logement, 7 200 € d’assurance emprunteur(16). Une assurance-emprunteur Décès, PTIA, IPT et ITT est exigée à hauteur de 100% du capital emprunté, pour l’octroi du prêt.

Le coût total du crédit (intérêts + frais liés à la garantie Crédit Logement + frais de dossier + part obligatoire de l’assurance) : 25 288,76 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 175 288,76 € (coût total du crédit + montant emprunté).

La cotisation mensuelle (hors surprime éventuelle) pour l’adhésion de l’emprunteur âgé de 40 ans à l’assurance-emprunteur BNP Paribas Atout Emprunteur proposée par le prêteur(16), avec une couverture, en cas de Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), à hauteur de 100% du capital emprunté serait de 35 €. Ce montant s’ajoute au montant de la mensualité ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA) est de 0,28%.

(15) Dans les limites et selon les conditions et modalités prévues dans le contrat de crédit. Par exemple une modification de vos remboursements doit être d’au minimum 2% du montant de la dernière échéance payée et ne pas augmenter de plus de 24 mois de la durée initiale du prêt. À noter qu’un délai minimum de 12 mois doit s’être écoulé entre deux modifications.
(16) BNP Paribas Atout Emprunteur est une assurance collective souscrite par BNP Paribas SA auprès de Cardif Assurance vie / Cardif Assurances Risques Divers.

Garanties

Les garanties susceptibles d’être demandées par la Banque sont notamment l’hypothèque conventionnelle, le privilège de prêteur de deniers, ou la caution Crédit Logement. Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice d’information générale.

Assurance

Dans le cadre d’un Prêt immobilier à taux fixe, une souscription à une assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Invalidité Permanente Totale (IPT), d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) sera exigée, à hauteur de 100% du capital emprunté.

Vous avez également la possibilité de souscrire une option facultative complémentaire afin de vous protéger en cas de perte d’emploi. Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice d’information générale.