Prêt immo

Un financement adapté pour votre projet d’achat immobilier ou de gros travaux(1)(2)

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  • Accompagnement sous 48h(3)

  • Mensualités modulables

  • Frais de dossier(4)


En bref

Accompagnement sous 48h_(3)

Un conseiller spécialisé vous rappelle suite à votre demande de prêt en ligne afin de vous accompagner dans votre démarche.

(3)48h ouvrées service disponible du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 9h à 12h30.

Frais de dossier

Frais de dossier (commission d’ouverture) de 0,50% sur le capital emprunté avec un minimum de 300 €, pour toute souscription d’un crédit immobilier dont la demande est initiée en ligne sur le site www.hellobank.fr.

Mensualités modulables

Sur votre demande vous pouvez suspendre ou modifier vos remboursements à tout moment afin de respecter votre budget_(5).

(5) Les options sont exercées dans les conditions et selon les modalités et limites prévues dans l'offre de prêt.


Comment souscrire
un Prêt Immobilier ?

Réaliser une demande de Prêt Immo, c’est simple comme Hello!

Étapes
de souscription

  1. 1 Estimez votre capacité d’emprunt avec l'estimation en ligne_(6).

    (6) L'estimation est fondée sur vos seules déclarations, et est réalisée à votre initiative. Elle ne constitue ni une offre de crédit, ni un engagement contractuel. Le montage du dossier nécessitera une analyse plus affinée afin de faire, le cas échéant, une proposition adaptée à votre situation personnelle. A cet égard, et sous réserve de l'étude et de l'acceptation de votre dossier par le prêteur, ce dernier pourra vous proposer, après fourniture des justificatifs, une proposition de crédit appropriée.

  2. 2 Cliquez sur « Faire ma demande de prêt » et complétez le formulaire.
  3. 3 Une fois la demande remplie, Hello bank! vous donne une première réponse de principe immédiate_(7).

    (7)L’accord définitif de la banque est subordonné à la réception et à l’analyse de l'ensemble des justificatifs permettant à la banque d'étudier le dossier.

  4. 4 En cas d’accord de la banque, vous recevrez une offre de prêt immobilier à votre domicile par courrier postal.
    Vous avez au minimum 10 jours pour relire votre offre de prêt et le cas échéant solliciter nos conseillers pour toute précision ou information. A l’expiration de ce délai de réflexion, vous pouvez signer l’offre de prêt et la retourner par voie postale à la banque.
  5. 5 Les fonds sont disponibles au plus tard 8 jours à compter de la réception par la banque de l’offre de crédit signée par vos soins.

Quelles sont les modalités du Prêt Immo à taux fixe ?

Eligibilité

Le Prêt immobilier à taux fixe est accessible aux clients particuliers majeurs capables hors financement d’une activité professionnelle._(8)

(8)Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur).

objet de prêt

  • L’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation,
  • l’achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier,
  • l’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance (parts de sociétés d’attribution, par exemple),
  • les travaux de construction d’un bien immobilier, pour un emprunteur personne physique : tout type de financement (y compris prêts travaux) lorsque le prêt est garanti par une sûreté hypothécaire
  • le rachat d’un seul prêt immobilier.

Le règlement de vos travaux

Vous utilisez une partie de votre crédit immobilier pour le financement de vos travaux d’aménagement ou de rénovation. Transmettez directement vos justificatifs pour demander leurs règlements ou leurs remboursements, à votre conseiller, au travers de l’espace factures disponible depuis votre espace client.

Durée

Vous pouvez emprunter pour une durée de 2 ans à 25 ans, en fonction de votre projet et de votre situation personnelle.

Montant

Minimum : 10 000 €
Maximum : 2 000 000 €

Justificatifs

Pour demander un Prêt immobilier à taux fixe, vous devez présenter les pièces justificatives suivantes et en fournir une copie à la Banque :

  • un justificatif lié à l’opération (compromis de vente, attestation notariée ou titre de propriété),
  • le dernier avis d'imposition,
  • l’échéancier de tous vos prêts en cours si vous en détenez (personnels et immobiliers, chez BNP Paribas et dans les autres banques),
  • si votre projet est financé par plusieurs prêts, un justificatif de la demande ou de l'accord des prêts relatifs au financement et obtenus par ailleurs,
  • si vous êtes client dans d’autres banques, vos 3 derniers relevés de compte pour chaque banque,

Cette liste n’est pas exhaustive, la banque se réserve la possibilité de vous demander tout autre justificatif nécessaire à l’étude de votre demande (en fonction à la fois de votre situation personnelle, du bien financé, du type de financement et de l’avancement du projet).

À noter qu’en cas de reprise d’un prêt en cours, vous devez fournir une copie du contrat de prêt, et un décompte de remboursement actualisé.

Délai de reflexion avant acceptation de l’offre

En cas d’accord de la banque, l’offre de prêt vous sera adressé à votre domicile, par voie postale. Vous ne pourrez l’accepter qu’à compter du 11ème jour suivant la réception, conformément au délai légal de réflexion de 10 jours.
Si vous souhaitez accepter la proposition de la banque, vous devrez parapher et signer l’offre de prêt et la retourner à la banque par voie postale.
La durée de validité de l'offre est de 30 jours calendaires à compter de sa réception. Si le délai expire un samedi, un dimanche, un jour férié ou chômé, la validité de l'offre est prorogée au 1er jour ouvrable suivant.

Mise à disposition des fonds_(9)

Les sommes sont disponibles postérieurement à la date d’acceptation de l’offre, et en fonction notamment de la date de signature de l’acte matérialisant l’opération financée.

Dans le cas d’une construction ou d’une Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA), après la remise de l’échéancier prévu par le contrat de vente, la mise à disposition des fonds s’effectue par versements échelonnés en fonction des appels de fonds reçus par la Banque.

Dans le cas de financement de travaux effectués par des entreprises, la Banque règle directement les entrepreneurs sur présentation de factures mentionnant l’adresse de réalisations des travaux datées et annotées par vous-même de la mention « Bon à payer pour la somme de X euros ».

Pendant la période d’utilisation du Prêt immobilier à taux fixe, les intérêts sont calculés au taux du crédit sur les sommes effectivement utilisées.

(9)Les conditions et modalités de mise à disposition des fonds varient en fonction de votre projet et de votre situation, et seront précisées dans l'offre de prêt. Il convient donc de vous référer à votre contrat.

Remboursement

Sauf en cas de présence d’un différé d’amortissement, vous remboursez votre prêt immobilier par échéances constantes, débités directement sur votre compte Hello bank!. Ces échéances sont déterminées à la signature de votre contrat de prêt. Un échéancier prévisionnel est joint au contrat de prêt.

Le remboursement anticipé du crédit est possible à tout moment, à l'initiative de l'emprunteur, de manière totale ou partielle (pour un montant minimum de 10% du financement initial sauf s’il s’agit du solde). À l'exception de certains cas définis par la loi (ex : déménagement suite à un changement de lieu d’activité professionnelle), des indemnités seront dues : un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement sans excéder 3% du capital restant dû avant remboursement.

TAUX D’INTÉRÊT ET FRAIS DE DOSSIER

Exemple représentatif selon conditions applicables au 19/04/2022, susceptibles de révision  :

Pour un prêt immobilier (10) destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 20 ans, accordé à un client personne physique âgé de 40 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt ouvert sur les livres de Hello Bank!, disposant d’un apport égal à au moins 10% du montant de l’opération : Taux d'intérêt annuel fixe : 1,55%. Coût total du crédit : 48 357,13 € dont 32 727,13 € d’intérêts, 1000 € de frais de dossier (11), 2630 € de frais de garantie Crédit logement (formule Standard), 12 000,00 € d’assurance emprunteur (12). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 2,30%. Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100% du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises. Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 248 357,13 €. Prêt remboursable en 239 mensualités de 1019,70 € et une dernière échéance mensuelle de 1018,83 € (hors assurance) + 240 cotisations mensuelles de 50,00 € d’assurance emprunteur.

(10) Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par Hello Bank - BNP Paribas (prêteur). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. S'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.

  (11) Frais de dossier (commission d'ouverture) de 0,50% sur le capital emprunté avec un minimum de 300€, pour toute souscription d'un crédit immobilier.

  (12) La formule présentée correspond à une adhésion à l’assurance BNP Paribas Atout Emprunteur (assurance collective souscrite par BNP Paribas SA auprès de Cardif Assurance vie / Cardif Assurances Risques Divers), avec une couverture Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Temporaire de Travail (ITT) 90 jours, à hauteur de 100% du capital emprunté, conformément aux exigences du prêteur. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’assuré, de son âge et d’une surprime éventuelle. L’emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix sous réserve de l’équivalence de garanties.
La convention AERAS facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Pour tout renseignement, le serveur vocal au 0801 010 801 (Service & appel gratuits) ou la  Team au 01 43 63 15 15 (Service gratuit + appel non surtaxé) sont à votre disposition.

Garanties

Les garanties susceptibles d’être demandées par la Banque sont notamment l’hypothèque conventionnelle, le privilège de prêteur de deniers, ou la caution Crédit Logement. Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice d’information générale [PDF, 264 ko].

Assurance

Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100% du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises.

Vous avez également la possibilité de souscrire une option facultative complémentaire afin de vous protéger en cas de perte d’emploi. Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice d’information générale [PDF, 254 ko].