Prêt immobilier

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Financez votre futur logement ou vos gros travaux avec un prêt à taux fixe adapté à votre situation. Vous pouvez obtenir une proposition de financement gratuitement et sans engagement !

Taux garanti

Vous remboursez à votre rythme

Modifiez les modalités de remboursement de votre prêt immo, selon votre situation financière.
Remboursement anticipé, pause dans vos mensualités, déplacement du jour de prélèvement… c’est vous qui décidez !

Des solutions de financement souples et avantageuses

Vous êtes accompagné

Initiez votre demande de prêt immobilier en ligne et bénéficiez des conseils d’un spécialiste immobilier pour trouver le prêt qui vous correspond le mieux. Quelle que soit votre situation, nous vous proposons une solution optimale : financement simple ou complexe, achat-revente, investissement locatif…

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Etablissement Préteur

BNP PARIBAS

Eligibilité

Le Prêt Immobilier Hello bank! peut être souscrit par toute personne physique, majeur capable ou mineur non émancipé, résident en France, agissant en tant que particulier ou en tant qu’entrepreneur individuel, hors financement d’une activité professionnelle (1).

L'ouverture de compte courant Hello bank! est soumise aux conditions de revenus et d'épargne suivantes :

  • Vous devez justifier d’un minimum de revenus de 1 200 € pour l'ouverture d'un compte simple Hello bank! ou d’un dépôt minimum de 5 000 € sur votre Livret Hello!
  • Vous devez justifier d’un minimum de revenus de 2 000 € pour l’ouverture d’un compte joint Hello bank! ou d’un dépôt minimum de 5 000 € sur votre Livret Hello!

(1)Sous réserve d’acceptation et après étude de votre dossier par BNP Paribas (prêteur).

Objet du prêt

  • l’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation,
  • l’achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier,
  • l’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance (parts de sociétés d’attribution, par exemple),
  • les travaux de construction d’un bien immobilier,
  • pour un emprunteur personne physique : tout type de financement, lorsque le prêt est garanti par une sûreté hypothécaire (prêt travaux avec une garantie hypothécaire sur un bien à usage d'habitation, par exemple),
  • le rachat d’un prêt immobilier,
  • le regroupement d’au moins deux créances de crédits immobiliers(2).

(2) Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement des crédits et majorer le coût total de ceux-ci.

L'acquisition est subordonnée à l'obtention du crédit immobilier. Si l'emprunteur a versé des fonds au vendeur, celui-ci doit lui rembourser ces sommes en cas de non obtention du crédit immobilier.

Nature du prêt

Prêt immobilier amortissable.

Montant

Minimum : 3 000 €.
Pas de plafond.

Durée de remboursement

Minimum : 2 ans.
Maximum : 30 ans.

Taux d’intérêt et frais de dossier

Taux d’intérêt fixe.

Frais de dossier fixe :

  • 350 € pour le rachat de soulte et le financement de SCI/SCPI
  • 250 € pour les autres financements

Exemple représentatif :
Pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 15 ans accordé à un emprunteur personne physique :

Taux d’intérêt nominal annuel, hors assurance : 1.88%

Commission d’ouverture de crédit immobilier : 250 €

- Assurance: Atout Emprunteur Cardif souscrite auprès de CARDIF Assurance vie, proposée par le prêteur en cas de Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), et Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) avec une couverture à hauteur de 100% du capital emprunté, sur la durée totale du crédit, pour un emprunteur de 41 ans ; cotisation mensuelle (hors surprime éventuelle)= 40 € Frais de Garantie Crédit Logement = 1915 €

Coût total du crédit (intérêts + assurance + frais de dossier + frais de la Garantie Crédit Logement) : 31624.33 € dont intérêts 22259.33 €

TAEG = 2.69 % (avec assurance obligatoire à hauteur de 100% du capital emprunté).

TAEA(*) = 0.59 %

Garanties

Hypothèque/privilège de prêteur de deniers, cautionnement par la société de caution mutuelle prêt Logement ou nantissement de créance.

Assurance emprunteur obligatoire

Le prêt immobilier doit être garanti par une assurance emprunteur couvrant les risques de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, et d’incapacité totale de travail.

La Banque propose à l'emprunteur l'adhésion à un contrat d'assurance de groupe Cardif 2409-592 qu'elle a souscrite auprès de Cardif Assurance Vie et de Cardif-Assurances Risques Divers en vue de garantir, en cas de survenance d'un des risques mentionnés ci-dessus, soit le remboursement total ou partiel du montant du prêt restant dû, soit le paiement de tout ou partie des échéances dudit prêt.

Néanmoins la Banque ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Toute décision de refus doit être motivée.

Offre et plan de remboursement

Hello bank! vous envoie une offre de prêt par voie postale comprenant un plan de remboursement pour connaître les chiffres clés de votre prêt.

Délai d'acceptation de l'offre

Vous ne pouvez accepter l’offre qu’après l’expiration d’un délai de réflexion de dix jours à compter de la réception de l'offre. L'acceptation doit être donnée par lettre, le cachet de la poste faisant foi.

La durée de validité de l’offre est de 30 jours. Pendant cette période, la Banque ne peut modifier les conditions indiquées dans l’offre.

Mise à disposition du prêt

Les sommes sont disponibles, au plus tôt, le lendemain de l'acceptation de l'offre. Hello bank! envoie les fonds chez le notaire ou l’entreprise, par virement, en une seule ou plusieurs fois selon les modalités de l’offre.

Remboursements

Les mensualités sont prélevées directement sur votre compte de dépôt.
Vous pouvez choisir le quantième c'est-à-dire la date à laquelle vous souhaitez rembourser mensuellement votre prêt. Par la suite et à tout moment, vous pouvez modifier le quantième en le demandant par courrier à Hello bank!

Suspension des remboursements

A votre demande, à partir du 24ème mois de la période de remboursement, bénéficiez de pauses dans vos remboursements de 3 à 12 mois maximum sur toute la durée de votre prêt, en une ou plusieurs fois. Chaque période de suspension doit être séparée d’une période de remboursement effective de 18 mois. Ces périodes de suspension auront une incidence sur le montant des échéances de remboursement et/ou la durée du prêt. Dans le cas où la demande de suspension aurait pour effet d’augmenter le montant des échéances du prêt de plus de 10% du montant de la dernière échéance, vous devrez justifier au préalable de votre capacité de remboursement. La Banque pourra s’opposer à toute demande qui lui paraîtrait anormale, compte tenu de votre capacité de remboursement. En outre, aucune suspension ne pourra intervenir si vous ou votre co-emprunteur êtes en arrêt de travail ou si un incident de paiement s’est produit au titre du prêt dans les 18 mois précédant la demande.

Modifications des remboursements 

A partir du 24ème mois de la période de remboursement, vous pouvez demander une modification à la hausse ou à la baisse des remboursements, puis à chaque date anniversaire. Une modification doit être d’au minimum 2% du montant de la dernière échéance payée et ne pas augmenter de plus de 24 mois de la durée initiale du prêt. A noter qu’un délai minimum de 12 mois doit s’être écoulé entre deux modifications.

Remboursement anticipé 

Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés, remboursement partiel ou total, à tout moment.
Dans certains cas, des pénalités seront appliquées. Renseignez-vous auprès de votre spécialiste en immobilier.

Clôture

Le prêt se clôt à son échéance ou en cas de remboursement anticipé total.

En bref, le prêt immobilier :

  • Un taux sur mesure
  • Des remboursements plus souples
  • Des démarches simplifiées
  • Un conseiller expert à votre écoute

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