ÉTABLISSEMENT PRÊTEUR
BNP Paribas
OBJET DU PRÊT
- l’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation,
- l’achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier,
- l’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance (parts de sociétés d’attribution, par exemple)
- les travaux de construction d’un bien immobilier,
- pour un emprunteur personne physique : tout type de financement, lorsque le prêt est garanti par une sûreté hypothécaire (prêt travaux avec une garantie hypothécaire sur un bien à usage d'habitation, par exemple),
- le rachat d’un prêt immobilier,
L'acquisition est subordonnée à l'obtention du crédit immobilier. Si l'emprunteur a versé des fonds au vendeur, celui-ci doit lui rembourser ces sommes en cas de non obtention du crédit immobilier.
NATURE DU PRÊT
Prêt immobilier amortissable.
MONTANT
Minimum : 10 000 €
Maximum : 2 000 000 €
DURÉE DE REMBOURSEMENT
Minimum : 2 ans
Maximum : 25 ans
TAUX D’INTÉRÊT ET FRAIS DE DOSSIER
Exemple représentatif selon conditions applicables au 01/06/2023, susceptibles de révision :
Pour un prêt immobilier
(1)
destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 20 ans, accordé à un client personne physique âgé de 35 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt ouvert sur les livres de Hello Bank! : Taux d'intérêt annuel fixe : 3,79%. Coût total du crédit : 100 537,96 € dont 85 587,16 € d’intérêts, 1 000 € de frais de dossier
(2)
, 2 750 € de frais de garantie Crédit logement (formule Standard), 10 000,80 € d’assurance emprunteur
(3)
. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 4,57 %. Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100 % du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises. Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 300 537,96€. Prêt remboursable en 239 mensualités de 1 189,94€ et une dernière échéance mensuelle de 1 191,50 € (hors assurance) + 240 cotisations mensuelles de 41,67 € d’assurance emprunteur.
JUSTIFICATIFS
Pour mettre en place un prêt, pensez à vous munir des pièces suivantes :
- L'original de votre dernier bulletin de salaire ;
- L’original de votre dernier avertissement fiscal ;
- Une quittance de votre loyer (si locataire) ;
- L'échéancier des prêts en cours si vous en détenez ;
- Justificatif de la demande ou de l'accord des prêts relatifs au financement et obtenus par ailleurs ;
- Tous autres justificatifs nécessaires à l'étude de votre prêt (en fonction à la fois du bien financé, du type de financement et de l'avancement du projet) ;
- Si vous êtes client dans plusieurs banques, vos derniers relevés de compte.
GARANTIES
Hypothèque/privilège de prêteur de deniers, cautionnement par la société de caution mutuelle Crédit Logement ou nantissement de créance.
OFFRE ET PLAN DE REMBOURSEMENT
Hello bank! vous envoie une offre de prêt par voie postale ou électronique comprenant un plan de remboursement pour connaître les chiffres clés de votre prêt.
La garantie Dommages électriques est proposée en option.
DÉLAI D'ACCEPTATION DE L'OFFRE
Vous ne pouvez accepter l’offre qu’après l’expiration d’un délai de réflexion de dix jours à compter de la réception de l'offre. L'acceptation doit être donnée par lettre, le cachet de la poste faisant foi, ou par signature électronique
*
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La durée de validité de l’offre est de 30 jours. Pendant cette période, la Banque ne peut modifier les conditions indiquées dans l’offre.
*
sous réserve d'éligibilité à la signature électronique
MISE À DISPOSITION DU PRÊT
Les sommes sont disponibles, au plus tôt, le lendemain de l'acceptation de l'offre. Hello bank! envoie les fonds chez le notaire, par chèque de banque, en une seule ou plusieurs fois selon les modalités de l’offre.
DATE DE PRÉLÈVEMENT
Les mensualités sont prélevées directement sur votre compte de dépôt. Vous pouvez choisir le quantième c'est-à-dire la date à laquelle vous souhaitez rembourser mensuellement votre crédit. Par la suite et à tout moment, vous pouvez modifier le quantième en le demandant par courrier à Hello bank!
SUSPENSION DES REMBOURSEMENTS
À votre demande, à partir du 24ème mois de la période de remboursement, bénéficiez de pauses dans vos remboursements de 3 à 12 mois maximum sur toute la durée de votre prêt, en une ou plusieurs fois.
Chaque période de suspension doit être séparée d’une période de remboursement effectif de 18 mois. Ces périodes de suspension auront une incidence sur le montant des échéances de remboursement et/ou la durée du prêt. Dans le cas où la demande de suspension aurait pour effet d’augmenter le montant des échéances du prêt de plus de 10% du montant de la dernière échéance, vous devrez justifier au préalable de votre capacité de remboursement.
La Banque pourra s’opposer à toute demande qui lui paraîtrait anormale, compte tenu de votre capacité de remboursement. En outre, aucune suspension ne pourra intervenir si vous ou votre co-emprunteur êtes en arrêt de travail ou si un incident de paiement s’est produit au titre du prêt dans les 18 mois précédant la demande.
MODIFICATIONS DES REMBOURSEMENTS
À partir du 24ème mois de la période de remboursement, vous pouvez demander une modification à la hausse ou à la baisse des remboursements, puis à chaque date anniversaire. Une modification doit être d’au minimum 2% du montant de la dernière échéance payée et ne pas augmenter de plus de 24 mois de la durée initiale du prêt. À noter qu’un délai minimum de 12 mois doit s’être écoulé entre deux modifications.
REMBOURSEMENT ANTICIPÉ
Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés, remboursement partiel ou total, à tout moment. Dans certains cas, des pénalités seront appliquées. Renseignez-vous auprès de votre conseiller Hello bank!
CLÔTURE
Le prêt se clôt à son échéance ou en cas de remboursement anticipé total.
Télécharger la notice d'informations générales [PDF, 264 ko]
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(1) Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par Hello Bank - BNP Paribas (prêteur). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. S'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
(2) Frais de dossier (commission d'ouverture) de 0,50% sur le capital emprunté avec un minimum de 300€, pour toute souscription d'un crédit immobilier.
(3) La formule présentée correspond à une adhésion à l’assurance BNP Paribas Atout Emprunteur (assurance collective souscrite par BNP Paribas SA auprès de Cardif Assurance vie / Cardif Assurances Risques Divers), avec une couverture Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Temporaire de Travail (ITT) 90 jours, à hauteur de 100% du capital emprunté, conformément aux exigences du prêteur. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’assuré, de son âge et d’une surprime éventuelle. L’emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix sous réserve de l’équivalence de garanties.
La convention AERAS facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Pour tout renseignement, le serveur vocal au 0801 010 801 (Service & appel gratuits) ou la Hello Team au 01 43 63 15 15 (Service gratuit + appel non surtaxé) sont à votre disposition.
BNP Paribas
, S.A. au capital de
€. Siège social : 16 bd des Italiens, 75009 Paris. Immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris - Identifiant CE FR 76662042449 – ORIAS n° 07 022 735 (www.orias.fr)
Cardif Assurance vie
, SA au capital de 719 167 488 €, entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 1 bd Haussmann, TSA 93000, 75318 Paris cedex 09. Immatriculée sous le n° 732 028 154 au RCS de Paris. Identifiant CE n° FR12732028154. Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09.
Cardif - Assurances Risques Divers,
, entreprise régie par le Code des assurances, S.A.au capital de 21 602 240 € – Siège social : 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris – Immatriculée sous le n° 308 896 547 RCS Paris - Bureaux : 8 rue du Port, 92728 Nanterre Cedex. Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09.
