Estimer sa capacité d’emprunt

Evaluez le budget de votre projet immobilier.

Pourquoi effectuer une estimation de votre capacité d'emprunt ?

Il s’agit de la première étape avant de vous lancer dans l’achat d’un bien immobilier. Notre simulateur en ligne vous permet de calculer la somme que vous pouvez emprunter et le montant des mensualités en fonction de votre situation actuelle.​

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Obtenir une estimation personnalisée vous aidera à cibler des biens adaptés à votre budget, et à préparer votre demande de financement auprès d’Hello bank!.

Comment calculer sa capacité d’emprunt avec notre simulateur ?

Pour obtenir une estimation fiable du montant de votre emprunt, il vous faudra renseigner plusieurs informations essentielles : ​

  • Le montant de votre apport personnel : c’est la somme que vous souhaitez investir en complément du prêt.​

    A savoir : Il est généralement recommandé d’apporter environ 10 % de la valeur du bien.​

  • Les mensualités de remboursement souhaitées : ​

    A savoir : Les mensualités doivent représenter au maximum 35% de vos revenus. ​

  • La durée du prêt : cette durée devra être comprise entre 2 et 25 ans.

Besoin de plus d’arguments ?

L’estimation détaillée permet d’obtenir une simulation avec un taux personnalisé, prenant en compte votre situation, et notamment le coût de l’assurance des emprunteurs selon votre âge. Vous obtiendrez ainsi un calcul plus précis du montant que vous pouvez emprunter.

Il est généralement recommandé d’allouer environ 10% du montant du bien que vous visez. Votre apport doit à minima couvrir les frais de dossier du prêt immobilier.

Pour obtenir une attestation de demande de financement, nous vous invitons à effectuer une demande de crédit en ligne.

La somme de tous vos revenus réguliers doit être indiquée (salaires, pensions, loyers perçus, etc.).  

Oui, l’estimation de capacité d’emprunt proposée intègre le coût de l’assurance emprunteur BNP Paribas Atout Emprunteur. (Formule Décès, Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), avec une Franchise de 90 jours). Grâce à la simulation détaillée, vous connaissez le coût standard de notre assurance des emprunteurs, selon votre âge.

Oui, vous pouvez préciser la nature de votre projet : une construction seule ou un achat de terrain + construction.​

Le taux d’endettement correspond au rapport entre vos charges mensuelles et vos revenus nets. Il ne doit pas dépasser 35 %.​

A savoir : Seuls 80% du montant des revenus locatifs déclarés sont pris en compte dans le calcul de l’endettement.

Ce simulateur fournit une estimation générale du montant que vous pouvez emprunter afin de vous aider à choisir un bien immobilier. Pour savoir si vous êtes éligible au PTZ, il vous faut réaliser une demande de crédit immobilier.

Oui, le simulateur de capacité d’emprunt vous donnera une première estimation des frais annexes liés à une demande de crédit : frais de notaire, frais de dossier, assurance, frais de garantie Crédit Logement.

Notre simulateur prend en charge les projets d'achat dans le neuf ou l'ancien, l'achat de terrain, ainsi que les projets de construction.

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EXEMPLE INDICATIF ET NON CONTRACTUEL MABANQUE PRÊT HABITAT TAUX FIXE - CONDITIONS AU 01/04/2026

Pour un prêt immobilier* destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 20 ans, accordé à un client personne physique âgé de 35 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt à vue (formule Esprit Libre avec relevés en ligne) ouvert sur les livres de BNP Paribas : Taux d'intérêt annuel fixe : 3,45 %. Coût total du crédit : 91 789,63 € dont 77 148,73 € d’intérêts, 1 980 € de frais de dossier** , 2 750 € de frais de garantie Crédit logement (formule Initio), 10 000,80 € d’assurance emprunteur*** . Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 4,206 %. Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100% du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises. Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 291 879,53 €. Prêt remboursable en 239 mensualités de 1 154,79 € et une dernière échéance mensuelle de 1 153,92 € (hors assurance) + 240 cotisations mensuelles de 41,67 € d’assurance emprunteur.

 

* Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d'étude et d'acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l'offre de prêt.

** Le montant de la commission d'ouverture (ou frais de dossier) ne prend pas en compte la réduction de 50 % appliquée aux prêts immobiliers dont la demande est initiée en ligne sur le site mabanque.bnpparibas.

*** La formule présentée correspond à une adhésion à l'assurance BNP Paribas Atout Emprunteur (assurance collective souscrite par BNP Paribas SA auprès de Cardif Assurance vie / Cardif Assurances Risques Divers), avec une couverture Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Totale Temporaire de Travail (ITT) 90 jours, à hauteur de 100% du capital emprunté, conformément aux exigences du prêteur. Le coût de l'assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l'assuré, de son âge et d'une surprime éventuelle. L'emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur auprès de l'assureur de son choix sous réserve de l'équivalence de garanties.

Document d’information Assurance de l’emprunteur BNP Paribas Atout Emprunteur [PDF - 285 Ko]

La convention AERAS facilite l’accès à l’assurance emprunteur et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Pour tout renseignement, le centre de Relations Client BNP Paribas est à votre disposition au 3477 (Service gratuit + prix d’un appel) ou consulter les sites internet www.aeras-infos.fr et www.lesclesdelabanque.com

Les simulations sont fondées sur vos seules déclarations, et réalisées à votre initiative. Elles sont effectuées pour un prêt immobilier soumis au code de la consommation et ne prennent pas en compte les règlementations particulières sur les crédits réglementés auxquels vous pourriez peut-être prétendre.
Les simulations ne constituent ni une offre de crédit, ni un engagement contractuel du prêteur de vous accorder un crédit, le montage du dossier nécessitant une analyse plus affinée et la fourniture de justificatifs.
BNP Paribas, S.A. au capital de 2 203 201 214,00 €. Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris. Immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris - Identifiant CE FR 76662042449 – ORIAS n° 07 022 735 (www.orias.fr)
Cardif Assurance vie, SA au capital de de 719 167 488 € - R.C.S. Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France - Tél. 01 41 42 83 00.
Cardif - Assurances Risques Divers, entreprise régie par le Code des assurances, S.A.au capital de 21 602 240 € – Siège social : 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris – Immatriculée sous le n° 308 896 547 RCS Paris - Bureaux : 8 rue du Port, 92728 Nanterre Cedex.  Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09. ​
Pour faire une simulation, BNP Paribas utilise vos données d’identification, informations de contact, informations relatives à votre situation patrimoniale et vie de famille, informations économiques, financières et fiscales, informations relatives à l’emploi. Ces données sont utilisées pour :​

- Répondre à vos demandes et vous assister dans vos démarches ;

- Évaluer votre solvabilité financière et votre capacité de remboursement (sur la base des charges et revenus que vous saisissez) ;

- Évaluer si nous pouvons vous proposer un produit ou un service et à quelles conditions (pour indiquer un taux nous observons la durée, et le montant du financement, ainsi que vos revenus, charges, et nombre d’emprunteurs) ;

- Respecter notre devoir de conseil au titre de la directive sur la distribution d’assurance (DDA) (notamment l’article L. 521-4 du Code des assurances) ;

- Améliorer l’automatisation et l’efficacité de nos processus opérationnels et nos services à la clientèle.


Vos données personnelles seront conservées pendant 12 mois. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, de limitation du traitement et, lorsqu’ils sont invocables, un droit d’effacement, d’opposition, et droit à la portabilité de vos données.
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