Comment mener son projet immobilier en 5 étapes ?

Vous souhaitez acheter un bien immobilier ? Découvrez toutes les étapes d’un projet immobilier, de l’estimation de votre budget jusqu’à la remise des clés.

Demande de crédit immobilier Estimer ma capacité d’emprunt

Réussir votre projet immobilier avec Hello bank!

  • Un taux d’intérêt adapté

    Bénéficiez d’un taux d’intérêt ajusté selon votre projet immobilier.

  • Des mensualités modulables

    Modifiez ou suspendez vos remboursements afin de respecter votre budget.

  • Une souscription 100% en ligne

    De la simulation à la signature de votre offre de prêt.

Etape 1 : Démarrez votre projet immobilier

Evaluez votre budget

Avant de rechercher un bien, il est essentiel d’évaluer votre capacité d’emprunt(1). Celle-ci dépend de vos revenus, de vos charges et de votre apport personnel. Hello bank! vous aide à déterminer votre budget d’achat pour cibler les biens adaptés à votre situation financière.

Estimer ma capacité d’emprunt

Pour constituer votre dossier de demande de crédit immobilier, vous devrez fournir plusieurs documents justificatifs

  • Vos revenus professionnels (fixe/variable) ou autres revenus (retraite, allocations, pension).​
  • Vos deux derniers avis d'impôt sur le revenu.​
  • Vos dépenses courantes (pension alimentaire, loyer, etc.).​
  • Vos crédits en cours hors Hello bank! (crédit consommation, crédit immobilier).​
  • Votre patrimoine : immobilier, épargne et placements financiers.​
  • Le diagnostic de performance énergétique de votre futur logement.

Trouvez le bien immobilier qui correspond à vos attentes

La recherche du bien idéal peut prendre plusieurs mois et nécessiter 1,2,3…5 visites ou plus !

 

Multipliez les visites pour comparer et affiner vos critères : exposition du logement, luminosité, voisinage, état général des façades et de la toiture, performance énergétique (DPE).

 

Pour éviter les mauvaises surprises, réalisez vos visites à des moments différents : en semaine, le week-end et en soirée.

Rédigez l'offre d'achat

Vous avez trouvé votre bien immobilier coup de cœur ? Pour rédiger votre offre d'achat, prenez contact avec votre agence immobilière ou un notaire.

 

​L’offre d’achat d’un bien immobilier est une démarche importante, avant de la rédiger, pensez donc à bien évaluer la valeur du logement.​

 

Vérifiez si le prix de vente correspond bien à ceux pratiqués dans ce secteur et si vous envisagez de réaliser des travaux, évaluez leur coût car il faudra en tenir compte dans le budget total.​

 

Enfin, sachez que vous disposez d’un délai de rétractation de 10 jours durant lequel vous pouvez revenir, en tant qu’acheteur, sur votre engagement.

Formalisez votre acquisition

L'offre d'achat a été acceptée par le vendeur.​ Pour vous accompagner dans la rédaction du compromis de vente et de l'acte authentique, il est conseillé d'en confier la rédaction à l'agence immobilière ou à un notaire par exemple, qui sera garant de la validité de la transaction sur le plan juridique.​

 

Comptez en moyenne 3 à 4 semaines entre l'offre d'achat et le compromis de vente. Vous pouvez avoir un notaire différent de celui du vendeur.

 

Vos frais de notaire resteront les mêmes, si vous achetez du neuf entre 3 à 4 % et si vous achetez de l'ancien entre 7 à 8 %.

Etape 2 : Concrétisez votre achat immobilier​

Signez votre compromis de vente

Le compromis de vente est un "avant-contrat" signé par le vendeur et l’acheteur chez le notaire ou en agence immobilière. ​Le vendeur doit remettre au futur acheteur les différents diagnostics établis par un professionnel qui sont obligatoires pour la vente. ​A cette étape de votre achat immobilier, vous pourrez convenir du versement d'un acompte, représentant en moyenne 5 % du prix du bien, au vendeur.​

 

L'acheteur dispose d'un délai de 10 jours incompressibles pour se rétracter sans justification.

Demandez votre crédit immobilier en ligne

Une fois votre compromis de vente signé, vous disposez en général de 30 jours pour trouver une offre de prêt.

 

Une fois votre compte bancaire ouvert avec Hello bank!, vous pouvez réaliser votre demande de crédit immobilier en ligne(2), bénéficier de l'accompagnement d'un conseiller par téléphone et obtenir votre proposition de financement 100 % en ligne.

 

  • Indiquez votre choix de formule pour l'assurance emprunteur.​
  • ​La souscription à une assurance emprunteur est une condition indispensable à l'obtention de votre prêt immobilier.

Estimez et financez vos travaux de rénovation

Si vous souhaitez réaliser des travaux de rénovation énergétique à l'acquisition de votre bien immobilier le prêt Energibio à l’Acquisition proposé par Hello bank! est une solution de financement pour vous aider à améliorer l’efficacité énergétique de votre futur logement.

 

Avec ce prêt vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 € sur une durée de 2 ans à 25 ans dans la limite de la durée du crédit principal et en fonction de votre situation personnelle.

Etape 3 : Obtenez votre crédit immobilier​

Validez votre financement

Dès que votre dossier est complet et sous réserve d'acceptation de la demande de prêt par la banque, vous recevez votre offre de prêt en ligne ou par courrier selon votre choix. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours avant de pouvoir l'accepter.​

 

La signature de l'offre de prêt s'effectue directement en ligne ou par retour courrier.

Assurez votre futur logement

Vous avez reçu la proposition de financement personnalisée (montant, durée, assurance des emprunteurs) dans votre espace sécurisé.​

Il est temps de souscrire à une assurance pour votre logement, pensez à réaliser un devis d'Assurance Habitation avec Hello bank!(3) : un certificat d'assurance vous sera demandé lors de la signature chez le notaire.

Découvrir l’Assurance Habitation

Etape 4 : Finalisez l’achat de votre bien immobilier​

Signez votre acte authentique

Vous êtes maintenant prêt à vous lancer ! Il vous rester à préparer votre signature chez le notaire.

 

  • Pensez à assurer votre bien avant la signature afin d'être en mesure de présenter votre attestation d'assurance habitation lors de la signature chez le notaire.
  • Vos fonds correspondant à l'acquisition sont débloqués avant la date de signature sur demande du notaire.

Une fois l'acte authentique signé, vous êtes propriétaire et recevez les clés de votre nouveau logement !

Etape 5 : Après l’achat, soyez bien accompagné dans votre installation​

Nos services pour vous aider à gérer vos factures et échéances

  • Vous avez financé des travaux ? Gagnez du temps avec l'Espace Factures! Disponible sur l’espace client Hello bank!. Transmettez directement depuis la plateforme vos factures ou appels de fonds associés à votre crédit immobilier (pour paiement à une entreprise et/ou remboursement sur votre compte).
  • En fonction de votre contrat de prêt, vous avez la possibilité de demander la suspension ou la modulation de vos échéances, ou bien de réaliser un remboursement anticipé partiel ou total de votre crédit.

Comment souscrire un crédit immobilier ?

Pour réaliser mon projet immobilier, je dois au préalable ouvrir un compte courant ou ouvrir un compte joint.

  1. Je simule mon prêt immobilier

    Je calcule ma capacité d’emprunt en complétant les informations du simulateur de prêt immobilier en ligne.

  2. Je suis recontacté par un conseiller spécialisé

    Nous constituons ensemble mon dossier afin de procéder à l’étude de ma demande.

  3. J’ouvre mon compte bancaire

    En cas de réponse favorable, j’ouvre un compte courant ou un compte joint pour récupérer les fonds.

Détail de l’offre

Nos crédits immobiliers étant réservés aux clients Hello bank!, il est nécessaire d’ouvrir un compte courant ou un compte joint, au préalable.

Une fois client, pour demander un Prêt immobilier à taux fixe, vous devez présenter les pièces justificatives suivantes et en fournir une copie à la Banque :

  • Un justificatif lié à l’opération (compromis de vente, attestation notariée ou titre de propriété),
  • L'original du dernier avis d'imposition,
  • L’échéancier de tous vos prêts en cours si l’emprunteur en détient (personnels et immobiliers, chez BNP Paribas et dans les autres banques),
  • Un justificatif de la demande ou de l'accord des prêts relatifs au financement est obtenus par ailleurs,
  • Tous les autres justificatifs nécessaires à l'étude du prêt (en fonction à la fois du bien financé, du type de financement et de l'avancement du projet),
  • Si l’emprunteur est client dans plusieurs banques, ses 3 derniers relevés de compte.

En cas de reprise d'un prêt en cours, l’emprunteur doit fournir une copie de l'offre de prêt et son plan de remboursement.

Des pièces justificatives supplémentaires peuvent être demandées en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur, de l’opération financée, et du prêt envisagé.

La loi impose au vendeur de fournir à l'acheteur avant la vente un Diagnostic de Performance Energétique (DPE).

Ce document permet de qualifier la performance énergétique du bien et informe sur les travaux prioritaires à réaliser pour l'améliorer. Il doit également mettre à disposition d'autres diagnostics techniques obligatoires (présence d'amiante, de plomb ou de termites, qualité de l'installation électrique).

L'apport personnel recommandé représente généralement entre 10 et 20 % du prix d'achat du bien. Cet apport permet de couvrir les frais de notaire (environ 7 à 8 % du prix pour un bien ancien, 2 à 3 % pour le neuf) et de montrer votre capacité d'épargne. Il existe le prêt immobilier à 110% qui intègre, en plus du montant du bien immobilier, les dépenses liées au frais de notaire, de dossier ou le coût de la garantie. Hello bank! vous aide à établir votre capacité d'emprunt et à définir le plan de financement le plus adapté à votre situation, quelque soit le montant de votre apport.

Prévoyez les coûts supplémentaires à intégrer dans votre budget.

En effet, outre les frais liés à l'achat de votre bien immobilier (frais de notaire, frais d'agence immobilière etc.), vous aurez aussi ensuite des charges récurrentes à régler (taxe foncière, charges de copropriété si vous achetez dans le collectif...).

La durée de vos remboursements.

Hello bank! propose son crédit immobilier sur des durées de 2 à 25 ans. Votre durée de remboursement impactera vos futures mensualités. Pour un même capital emprunté, plus votre durée d’emprunt est longue, moins vos mensualités seront élevées. Vous paierez en revanche plus d’intérêts sur la durée totale de votre crédit.

La durée totale d'un achat immobilier varie généralement entre 3 et 6 mois. La recherche du bien peut prendre de quelques semaines à plusieurs mois selon vos critères.

Une fois l'offre d'achat acceptée, comptez en moyenne 3 à 4 semaines entre la signature du compromis de vente et l'obtention de votre offre de prêt.

Le délai entre le compromis et l'acte authentique chez le notaire est généralement de 2 à 3 mois, ce qui vous laisse le temps de finaliser votre financement. Avec Hello bank!, nous vous accompagnons à chaque étape pour optimiser ces délais et sécuriser votre projet.

Au-delà du prix d'achat du bien, plusieurs frais sont à anticiper dans votre budget. Les frais de notaire représentent 7 à 8 % du prix pour un bien ancien et 2 à 3 % pour un bien neuf. Vous devez également prévoir :

  • les frais de dossier bancaire,
  • les frais de garantie (hypothèque ou caution),
  • l'assurance emprunteur obligatoire, 
  • et potentiellement les frais d'agence immobilière si ce n'est pas le vendeur qui les prend en charge.

Si vous réalisez des travaux, leur coût peut être intégré dans votre prêt immobilier. Hello bank! vous accompagne pour intégrer tous ces éléments dans votre plan de financement et vous aide à optimiser votre budget global

Oui, l'acheteur bénéficie d'un délai de rétractation de 10 jours incompressibles après la signature du compromis de vente ou de la promesse de vente. Ce délai court à partir du lendemain de la première présentation de la lettre recommandée notifiant le compromis. Durant cette période, vous pouvez revenir sur votre engagement sans avoir à vous justifier et sans pénalité financière. Passé ce délai, vous ne pourrez vous désengager que si les conditions suspensives prévues au compromis (notamment l'obtention du prêt) ne sont pas remplies.

Le compromis de vente (ou promesse synallagmatique de vente) est un avant-contrat signé entre l'acheteur et le vendeur qui engage les deux parties. Il fixe les conditions de la vente, le prix, et prévoit généralement le versement d'un dépôt de garantie représentant 5 à 10 % du prix de vente. L'acte authentique (ou acte de vente définitif) est signé chez le notaire 2 à 3 mois plus tard : c'est le document officiel qui transfère la propriété du bien et permet l'enregistrement au service de la publicité foncière. C'est à ce moment que vous devenez officiellement propriétaire et que vous recevez les clés.

Les questions les plus posées dans la FAQ

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Identité et adresse du prêteur

BNP Paribas, sa au capital de 2 233 569 514,00 € - siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris - identifiant CE FR 76662042449 - ORIAS n° 07 022 735 (www.orias.fr).

Avertissement général sur les conséquences du non-respect des obligations liées au contrat de crédit

En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur pourra poursuivre le recouvrement des sommes dues dans les conditions prévues dans le contrat de crédit.

Il pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû majoré des intérêts échus mais non payés ; et percevoir une indemnité de 7 %, calculée sur le montant du solde rendu exigible.

Si le prêteur n’exige pas le remboursement immédiat du capital restant dû, le taux du crédit est majoré de 3 points, jusqu’à reprise du paiement normal des règlements.

Par ailleurs, les garanties prises pourront être mises en œuvre.

En outre, en cas d’incident de paiement caractérisé, certaines informations concernant l’emprunteur sont susceptibles d’être inscrites au fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers tenu par la banque de France (F.I.C.P).

 

(1) Les simulations seront fondées sur vos seules déclarations, et réalisées à votre initiative. Elles ne constituent ni une offre de crédit, ni un engagement contractuel du prêteur de vous accorder un crédit, le montage du dossier nécessitant une analyse plus affinée et la fourniture de justificatifs.​ Retour au texte

(2) Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et s’il n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées. Retour au texte

(3) Le contrat Assurance Habitation BNP Paribas est un contrat assuré par Cardif IARD, entreprise régie par le Code des assurances et distribué par BNP Paribas SA en qualité de mandataire en assurance. Offre réservée aux clients Hello bank!, sous réserve d’acceptation par l’assureur et pour un contrat concernant votre résidence en France métropolitaine. Les conditions générales du contrat Assurance Habitation BNP Paribas sont disponibles sur www.hellobank.fr (coût de connexion selon opérateur) ou auprès de l’assureur. Retour au texte

CARDIF IARD - Entreprise régie par le Code des assurances - Société Anonyme au capital de 6 817 000 € RCS Paris 824 686 109 - Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris - Adresse postale : 31, rue de Sotteville - CS 41200 - 76177 Rouen CEDEX