Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Investissez en actions européennes et profitez d'une fiscalité avantageuse avec le PEA Hello bank!. Versez jusqu'à 150 000 €(1) et bénéficiez pour vos gains d'une exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans.

Plan d'Épargne en Actions (PEA) Hello bank!

Les avantages du PEA

  • Accès aux valeurs européennes

    Vous avez accès aux marchés européens et au temps réel sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam.

  • Versements jusqu’à 150 000€

    Alimentez votre PEA à votre rythme par virement unitaire ou virement permanent à vous de voir(2).

  • Une fiscalité avantageuse

    Vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention(3), hors contributions sociales.

Jusqu'au 04/11/2026​

3 mois de frais de transaction sur vos ordres de bourse remboursés ​

Jusqu’à 100 €.​
Pour l'ouverture d'un Plan d'Epargne en Actions (PEA) ou d'un Compte d'Instruments Financiers (CIF) avant le 4/11/2026.(6)

Les investissements réalisés en bourse sont soumis aux fluctuations et aux risques des marchés financiers. Ils présentent un risque de perte en capital.​

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Qu'est-ce qu'un PEA ?

Avec Hello bank!, vous pouvez vous constituer un portefeuille d'actions françaises, de l'Union Européenne, d'Islande, de Norvège ou au Liechtenstein, d'OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) français ou européens, et d’ETF (Exchange Traded Fund).

Une fois votre épargne de précaution constituée, le PEA permet de diversifier vos investissements et d’investir sur les marchés financiers. C’est une solution à envisager selon votre profil d’investisseur, vos projets et votre horizon d’investissement. Il vous permet par exemple de vous constituer ou de valoriser un capital sur le moyen ou le long terme, de préparer votre retraite ou encore de bénéficier d'un cadre fiscal avantageux.

 

Le Plan d’Epargne en Actions est constitué d'un compte de titres et d'un compte espèces :

  • Vous alimentez le compte espèces par simple virement depuis votre compte bancaire. 
  • Ensuite, vous pouvez acheter ou vendre des titres financiers grâce à l'argent sur le compte espèces.

Ces titres sont conservés dans le compte titres du PEA.

Pourquoi ouvrir un PEA Hello bank!

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Le PEA est une enveloppe intéressante pour investir en Bourse en disposant d’un cadre fiscal attractif. Au-delà de 5 ans de détention, vos plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu. Vous ne payez alors que les prélèvements sociaux à hauteur de 18,6%.

 

Le Plan d'Epargne en Actions permet de valoriser votre capital, diversifier votre épargne sur le moyen ainsi que le long terme (Exemple constituer une épargne pour votre retraite). Il vous donne accès au potentiel de croissance des marchés européens en contrepartie d'un risque de perte en capital.

 

Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA, tous établissements confondus et il vous faudra établir votre profil financier, avant d’ouvrir votre Plan d’Epargne en Action.

 

Les investissements réalisés sont soumis aux fluctuations et aux risques des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital totale ou partielle.

Fiscalité du PEA Hello bank! avant et après 5 ans

Quelle fiscalité pour le PEA ?

La fiscalité est le principal atout du PEA. Elle dépend avant tout de la durée de détention de votre plan :

  • Avant 5 ans, en cas de retrait de vos gains, ces derniers sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4%, soit 12,8% d’impôts sur le revenu + 18,6% de prélèvements sociaux.
    Attention : un retrait avant 5 ans entraîne la clôture automatique de votre PEA. 
  • Après 5 ans, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6% sont facturés sur les gains lorsque vous faites un retrait depuis le compte espèces du PEA. Vous pouvez  effectuer des retraits partiels sans forcément entraîner la clôture de votre plan.

 

Le compteur des 5 ans commence à tourner dès l’ouverture du plan alors prenez date en ouvrant votre PEA même avec un versement minimal au départ.

 

Le retrait partiel avant 5 ans pour motif de financement à la création ou reprise d'entreprise (à certaines conditions) n'entraîne pas la clôture du PEA et est exonéré d'impôt sur le revenu (hors prélèvement sociaux).

Comment ouvrir un PEA chez Hello bank! ?

L’ouverture d’un PEA chez Hello bank! se fait 100% en ligne. Toute personne physique majeure, domiciliée en France peut ouvrir un seul PEA tous établissements confondus. Vous devez au préalable ouvrir un compte courant ou ouvrir un compte joint Hello bank!

  1. Ouvrez un compte

    Remplissez le formulaire de demande d'ouverture de compte et signez votre contrat. Puis déposez vos justificatifs en ligne.

  2. Ouvrez votre PEA

    Complétez votre Profil financier, prenez connaissance de nos offres bourse (Start/Active), sélectionnez l’offre adaptée à vos besoins et signez votre contrat en ligne.

  3. Attendez environ 24h pour pouvoir accéder à votre PEA

    Un délai d'environ 24h est nécessaire afin de pouvoir accéder à votre compte.

  4. C'est terminé ! Vous pouvez désormais passer des ordres

    Votre PEA est actif, alimentez votre compte et commencez à investir sur les marchés européens.

Détails de l’offre

Tout ce qu’il faut savoir sur le PEA, en simple et en résumé !

Les titres émis par un émetteur ayant son siège en France ou dans un autre État membre de l'Union Européenne, en Islande, en Norvège ou au Liechtenstein et soumis à l'impôt sur les sociétés ou un impôt équivalent dans les conditions de droit commun (sauf exceptions).

  • Les actions, certificats d'investissement de sociétés.
  • Les parts de SARL ou de sociétés dotées d'un statut équivalent.
  • Les parts de Placements Collectifs (Trackers, Sicav et FCP français ou OPC coordonnés établis dans l'Union Européenne, l'Islande ou la Norvège) dont au moins 75 % des actifs sont investis en valeurs européennes éligibles au PEA.
  • Parts de Fonds Communs de Placement à Risque (FCPR) et Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) et de Fonds d’investissement de proximité (FIP) respectant le quota de 75 % en valeurs éligibles.

Avec Hello bank!, vous avez accès au temps réel du marché Euronext et pouvez passer vos ordres en pleine autonomie directement via l’application mobile.

 

Découvrir nos tarifs bourse

Tout contribuable domicilié fiscalement en France peut faire la demande d'un PEA dans la limite d'un seul plan par contribuable, un pour chacun des époux (ou chaque partenaire d'un PACS) pour un couple soumis à imposition commune, tous établissements confondus.

Il n'est pas possible d'ouvrir un PEA en compte joint. De même, une personne à charge (enfant mineur par exemple) ne peut pas ouvrir un PEA.

Préalablement à l’ouverture de votre PEA, vous répondrez à quelques questions pour déterminer votre Profil financier.

Le plafond de versement du PEA est limité à 150 000€. Ce dernier concerne uniquement les versements. La valorisation de votre PEA peut dépasser les 150 000€ grâce aux plus-values réalisées. Si vous détenez un PEA PME, vous pouvez alors atteindre un plafond cumulé de versements qui s’élève à 225 000€.

Chez Hello bank!, nous vous proposons des frais de transaction compétitifs à partir de 1,75 € pour un ordre de moins de 500 euros avec l'offre Bourse Start.

Si vous choisissez l'offre Bourse Active vous ne serez pas facturé de droits de garde.

Conformément à la loi PACTE, les frais d’ouverture, de tenue de compte, de droits de garde et de transfert sont plafonnés. Retrouvez le détail de nos tarifs dans notre brochure tarifaire.

Tout à fait! Le PEA ainsi que le Compte Titre Ordinaire (CTO) sont des enveloppes complémentaires. Le PEA propose un avantage fiscal, cependant il est limité aux titres européens. Le CTO permet quant à lui d’investir sur tous les marchés mondiaux, sans plafond, mais cette fois-ci, sans les avantages fiscaux du plan d’épargne en actions.

Chez Hello bank!, vous pouvez détenir les deux.

Non, chaque personne ne peut détenir qu’un seul et unique PEA tous établissements financiers confondus. En revanche, vous pouvez toujours cumuler un PEA ainsi qu’un PEA-PME ETI. Ce dernier est dédié aux Petites et Moyennes Entreprises et Entreprises de Taille Intermédiaire, dans la limite du plafond global de 225 000€.

Oui, vous pouvez tout à fait transférer votre PEA depuis un autre établissement vers Hello bank! et ce, tout en conservant l’antériorité fiscale de votre plan d’épargne. La date d’ouverture initiale est alors maintenue, ce qui vous permet de ne pas perdre le bénéfice fiscal des 5 ans.

Des frais peuvent être facturés par l’établissement d’origine. Chez Hello bank, nous remboursons les frais de transfert jusqu’à 150 euros pour un PEA d’au moins 3 000 euros d’encours (titres + espèces). Voir conditions(4).

Contactez nos conseillers afin d’être accompagné dans les démarches de transfert de votre PEA

Composition du PEA
Le PEA est constitué d'un compte titres et d'un compte espèces associé.

 

Alimentation
Le versement conseillé à l'ouverture est de 16 € pour déclencher le décompte de l'échéance fiscale (voir date d'effet). Le versement se fait par virement bancaire depuis votre compte de chèques. Vous pouvez réaliser des virements ponctuels ou programmer un virement permanent pour investir progressivement.

 

Date d'effet
La date d'effet est générée par le premier versement. Elle est la date de référence pour le décompte de la période des cinq ans nécessaires à l'exonération fiscale (hors prélèvements sociaux).

 

Le plafond
Les versements sur le compte espèces sont plafonnés à 150 000 € maximum (hors gains réalisés dans le cadre du PEA). Ainsi, l'épargne investie et valorisée peut donc dépasser le plafond maximum.

 

La durée
La durée fiscale pour acquérir la défiscalisation des gains et des produits est de cinq ans au minimum.

La plupart des titres pouvant être souscrits dans le cadre du PEA présente un risque de perte en capital pouvant être partiel ou total. Avant l’achat de tout titre, il est nécessaire que vous lisiez la documentation réglementaire (et commerciales le cas échéant) et les fiches produits qui seront mises à votre disposition sur le site Internet de la Banque ou dans l'app Bourse Hello bank!.

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation gratuit de 14 jours calendaires révolus à compter de la date de signature de votre contrat PEA.

Les questions les plus posées dans la FAQ

Ces produits et services peuvent vous intéresser

  • Compte titres ordinaire (CTO)

    Investissez sur tous les marchés mondiaux sans restriction géographique

    Découvrir

  • Assurance vie Hello

    Dès aujourd'hui, préparez-vous pour demain

    Découvrir

  • Livret d'épargne Hello +

    Mettez de l’argent de côté pour vos projets

    Découvrir

(1) Plafond en vigueur au 17/04/2026. En savoir plus. Retour au texte

(2) Les personnes physiques majeures résidentes fiscale en France peuvent détenir chacune un PEA et un Plan d’Epargne en Actions pour les Petites et Moyennes Entreprises – Entreprises de Taille Intermédiaire (PEA PME ETI). Le plafond du PEA bancaire est de 150 000€. Le plafond du PEA-PME est de 225 000€. Leur calcul ne prend pas en compte les gains réalisés depuis l’ouverture du plan. Le PEA et le PEA-PME sont cumulables. Mais la somme versée sur ces 2 plans par un même titulaire ne peut pas dépasser 225 000€. Même en cas de cumul, le plafond du PEA classique ne doit pas dépasser 150 000€. Retour au texte

(3) Exonération de l’impôt sur le revenu à partir de 5 ans de détention. En savoir plus. Retour au texte

(4) Offre valable pour un premier transfert de PEA chez Hello bank! Remboursement des frais de transfert dans la limite de 150 euros si le montant de votre PEA est d’au moins 3 000 euros (titres+ compte espèces) au moment de la demande de transfert entrant chez Hello bank!. La demande de transfert doit être effectuée auprès de la Hello Team qui vous indiquera la procédure à suivre et les documents à fournir. La demande de remboursement devra ensuite être effectuée auprès de la Hello team dans les 3 mois suivant le transfert effectif du compte PEA. Pour réaliser votre demande vous devrez fournir un justificatif de l'établissement d'origine faisant apparaître le montant des frais de transfert du PEA. Le remboursement sera effectué au plus tard 30 jours après réception du justificatif par la Hello team, sous réserve que le compte soit toujours ouvert à cette date. Offre réservée aux clients particuliers majeurs capables disposant d’un compte de dépôt Hello bank!. Retour au texte

(5) Délai de rétractation du PEA​  Retour au texte

(6) Pour une ouverture d’un PEA ou d'un CIF entre le 05/10/2026 et le 04/11/2026: :
100% des frais de transaction remboursés dans la limite de 100 euros par compte ouvert, pour les ordres de bourse d’un montant inférieur à 50 000 € exécutés depuis l'application mobile Bourse Hello bank! ou par internet sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles et réalisés dans les 3 mois qui suivent l'ouverture du compte chez Hello bank!.​
A l’exclusion des ordres passés via la plateforme téléphonique. Hors taxes sur les transactions financières. Hors droits d’entrée sur OPC et commissions complémentaires sur souscription OPC. La date de référence d’ouverture du compte est la date de signature électronique des conditions particulières du compte CIF ou PEA.​
Le remboursement sera effectué sur le compte de dépôt de rattachement sous un délai de 6 mois après l'ouverture de compte. Offre promotionnelle réservée aux clients particuliers majeurs disposant d’un compte de dépôt Hello bank!. L’ouverture des comptes est soumise aux conditions d’éligibilité fixées par Hello Bank et est sous réserve d’acceptation par celle-ci.​​​ ​
Le compte titres CIF ou PEA doit toujours être ouvert au moment du versement du remboursement. L’offre exclut les PEA ouverts dans le cadre d’un transfert entrant. L’offre peut être close à tout moment.​ Retour au texte