Comment gérer les bénéficiaires de mon assurance vie ?

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L'assurance vie a une particularité majeure : la clause bénéficiaire.

La clause bénéficiaire désigne la ou les personnes qui percevront le capital du contrat en cas de décès. Grâce à cette clause, vous pouvez transmettre un capital, aux personnes de votre choix dans le cadre fiscal spécifique de l’assurance vie, y compris à des personnes n’ayant pas la qualité d’héritiers.

Vous pouvez désigner comme bénéficiaire de votre assurance vie une ou plusieurs personne(s) physique(s) ou morale(s), comme votre conjoint ou partenaire de PACS, vos enfants, vos neveux et nièces, vos frères et sœurs, des amis ou encore une association.

Cette somme est exonérée d’impôt s’il s’agit de votre conjoint ou partenaire de PACS.
Cette clause peut être remise en cause par les héritiers s’ils estiment et prouvent que le montant des primes versées sur le contrat est manifestement exagéré et que leur réserve héréditaire est lésée.

En l’absence de bénéficiaire identifié, le capital constitué sur le contrat est réintégré à la succession. Conséquence ? Le ou les héritiers ne bénéficieront pas du cadre fiscal spécifique de l’assurance vie. Totalement confidentielle, la clause bénéficiaire est renseignée lors de la conclusion du contrat, avec l’aide de votre conseiller.

Elle peut être modifiée à tout moment, en cours de vie du contrat d'assurance vie, sauf si elle a fait l’objet d’acceptation.

Il faudra alors l’accord du bénéficiaire acceptant pour la modifier.

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