L’Assurance vie Hello! 

Communication à caractère publicitaire

L’assurance vie est un placement idéal pour vous constituer une épargne à votre rythme.​


Profitez de l’Assurance vie Hello! dès 30€ et avec des frais attractifs.

Pour ouvrir une assurance vie, vous devez d’abord ouvrir un compte Hello bank!.

C’est simple, rapide, et 100% en ligne. 


Profitez de notre offre de bienvenue du moment !

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L’Assurance vie Hello! en synthèse

  • Un Fonds en euros solide et attractif​​

    En 2024 nos clients ont profité d’un taux de rendement net de 2.75 % sur le Fonds en euros​​(1)

  • Accessible dès 30 €

    Un versement de 30€ suffit pour ouvrir un contrat Hello!​

  • Zéro frais d’entrée 

    Pas de frais ni à l’ouverture, ni sur vos versements, ni sur vos arbitrages(2). En savoir plus

  • Une fiscalité avantageuse​

    Abattement annuel sur vos plus values dès 8 ans en cas de rachat.​ En savoir plus

(1) Le taux de rendement annuel du Fonds en euros Cardif est net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux.​ Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur.​ Retour au texte

(2) En cas de versement sur des supports comprenant des OPC/OPCI ou unités de compte prévoyant des frais de transaction, des frais complémentaires peuvent être prélevés. Retour au texte

Qu’est ce qu’une assurance vie et pourquoi en ouvrir une ?

  • Des projets concrets à financer​

    Une solution d’épargne sur le long terme pour préparer vos projets (se constituer un capital, préparer un achat immobilier,…).

  • Une épargne flexible

    Vous pouvez alimenter votre assurance vie à votre rythme par des versements ponctuels et/ou des versements réguliers.

  • Un rendement attractif répondant à vos objectifs et prises de risques​

    En déterminant ensemble votre profil d’investisseur, nous vous conseillerons une large gamme de supports: du plus sécurisé comme le Fonds en euros aux plus risqués comme les Unités de Compte (UC).

  • Un cadre fiscal avantageux

    Découvrez l’essentiel de la fiscalité assurance-vie.

  • La solidité du groupe BNP Paribas 

    Votre contrat est géré par Cardif Assurance Vie, filiale du groupe BNP Paribas : un acteur de référence en assurance vie.

Plutôt Fonds en euros ou Unités de Compte ?

Quand vous ouvrez une assurance vie, vous pouvez investir dans deux types de supports :

  • Le Fonds en euros : votre capital est garanti. C'est une solution sûre.
  • Les unités de compte (UC): votre argent est investi sur différents marchés (actions, immobilier, etc.). Le potentiel de gain est plus élevé en contrepartie d’un risque plus élevé, votre capital n’est pas garanti et peut varier selon les marchés.
​

Pourquoi combiner les deux ?


L’assurance vie offre la possibilité de mixer Fonds en euros et unités de compte pour ajuster votre épargne à votre profil et vos objectifs. C’est un bon moyen de concilier sécurité et recherche de performance, tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.

 

Les montants investis sur les supports en unités de compte (UC) ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte de capital pouvant être partielle ou totale. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.

Des frais compétitifs : on vous explique !

En assurance vie il existe 2 types de frais pour le contrat d’assurance vie :

  • Les frais ponctuels lorsque vous ouvrez un contrat, faites un versement, un arbitrage ou un rachat.
  • Les frais de gestion du contrat prélevés chaque année, en fonction du type de support (Fonds en euros, UC).

Et pour le contrat Hello! c’est :

  • 0 frais à l’entrée
  • 0 frais pour vos versements
  • 0 frais pour vos arbitrages​

Des frais complémentaires (0,30% maximum) peuvent être prélevés en cas de versement ou d’arbitrage sur des UC comportant des frais de transaction (ETF, OPCI).


  • Des frais de gestion attractifs
    • 0,70% maximum sur le Fonds en euros​

    • 0,75% maximum sur les UC

En savoir plus sur les frais de l’Assurance vie Hello!

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Boostez le rendement de votre Fonds en euros en 2025 et 2026 ! Découvrez l'offre Bonus Pep's II 2025-2026 !

Sous conditions, pour tout versement libre ou initial dès 10 000 € effectué avant le 31/12/2025.

Voir les conditions de l’offre

Simulation de rendement du Fonds en euros sur la part de votre versement investie dans le cadre de cette offre

2,75 % Hypothèse de taux de rendement annuel net en 2025 et 2026 si le taux de rendement du Fonds en euros est de 2,75% comme en 2024

+

Offre bonus 1,80 % Bonification si vous investissez au moins 40% de votre versement en UC

=

4,55 % Hypothèse de rendement non garanti

Le taux de rendement annuel du Fonds en euros ainsi que la bonification sont nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.

Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur.

Les supports en unités de compte (UC) présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et/ou immobilier.

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Conditions de l'offre :
Offre accessible lors d'un versement initial (souscription) ou versement complémentaire de 10 000 € minimum brut de frais sur versement, avec un investissement minimum d'UC. Une bonification est attribuée sur la part versée en Fonds euros de :

  • 1,40 % pour un investissement de 30 % minimum d'UC
  • 1,80 % pour un investissement de 40 % minimum d'UC

Elle est servie au 31/12 de chaque année: au prorata temporis pour 2025 et sur la part résiduelle du versement encore affectée au Fonds en euros pour 2025 et 2026.

Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix du client en fonction de son Profil financier et Profil de risque et de finance responsable. En dehors de cette offre, les conditions de rendement du Fonds en euros du contrat s'appliquent.

Cette offre peut être close à tout moment. Elle peut être cumulable avec d'autres offres en cours. Elle est réservée aux clients particuliers et disponible sur notre site internet ou par téléphone sous réserve de l'adéquation de l'offre au Profil financier et/ou au Profil de risque et de finance responsable de votre contrat d'assurance vie.

Et tout ça, 100% en ligne et en toute autonomie !

Vous êtes autonome pour réaliser toutes vos opérations directement dans votre espace sécurisé depuis votre ordinateur uniquement.

  • Ouvrez un contrat d’assurance vie Hello! et sélectionnez vos supports d’investissement.
  • Epargnez à votre rythme par un versement libre, ponctuel ​et/ou un versement régulier.
  • Arbitrez vos investissements.​
  • Effectuez des rachats partiels.

Une question ? Nos conseillers sont à votre service pour vous accompagner dans la gestion de votre contrat d’Assurance Vie Hello!.

Envie de souscrire une assurance vie avec Hello bank!​

  1. Ouvrez votre compte 

    En quelques minutes, ouvrez votre compte en ligne. Répondez à quelques questions pour déterminer votre Profil financier et le Profil de risque et de finance responsable de votre contrat afin de vous fournir une proposition d’investissement adaptée à vos besoins.​

  2. Découvrez notre proposition

    Choisissez le montant que vous souhaitez investir et découvrez la proposition qui vous correspond.

  3. Finalisez votre souscription

    Consultez le récapitulatif et signez électroniquement.​

Détails du contrat Assurance vie Hello!

Tout ce qu’il faut savoir, en simple et en résumé !

Le contrat d'Assurance Vie Hello! peut être souscrit par toute personne majeure, résidant fiscalement en France et titulaire d'un compte courant ouvert auprès de Hello bank!.​

En cas de co-adhésion, vous pouvez réserver par téléphone votre contrat Assurance Vie Hello! auprès de nos conseillers. La souscription prendra effet dès réception de votre bulletin d'adhésion signé.​

Pour toute souscription d’un contrat d’assurance vie, vous bénéficiez d’un délai de renonciation de 30 jours calendaires révolus à compter de :​

  • la date de conclusion du contrat​
  • ou de la date de réception de l’attestation d’adhésion avec le tableau des valeurs de rachat minimales personnalisées si celle-ci est postérieure à la date de conclusion du contrat. Ce tableau figure dans l’attestation d’adhésion adressée par l’assureur.​

Des versements ponctuels et réguliers​

Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie Hello! dès 30 €.​​
Ensuite vous l’alimentez à votre rythme :​

  • par des versements ponctuels, sans montant minimum,​
  • en programmant des versements réguliers mensuels, trimestriels ou semestriels (à partir de 30 € par mois)​.

Vous pouvez ensuite modifier le montant et/ou la périodicité des versements réguliers ou les interrompre (puis, le cas échéant, les reprendre).​​

Votre épargne évolue avec l'arbitrage

Avec l’arbitrage du Fonds en euros ou d’un support vers un ou plusieurs autres supports, vous pouvez choisir de changer les supports d’investissement de votre Assurance Vie Hello(1).

Deux modes de gestion au choix sur votre contrat d’Assurance vie (pour toutes les nouvelles souscriptions à partir du 09/12/2024) :​

La Gestion libre dans le cadre de ce mode de gestion, vous choisissez la répartition de vos versements et de vos arbitrages entre le Fonds en euros Cardif Assurance vie et/ou les supports en unités de compte proposés sur le contrat Assurance vie Hello!​ tout en tenant compte de votre horizon d’épargne, de votre Profil financier et votre appétence au risque.

La Gestion profilée Vie : dans le cadre de ce mode de gestion, vous signez un Mandat d’arbitrage avec Cardif Assurance Vie et lui déléguez la gestion de votre contrat conformément à l’objectif de gestion retenu dans le Mandat d’arbitrage.​
Nos conseillers experts en épargne financière pourront vérifier avec vous que ce mode de gestion est cohérent avec vos objectifs, votre Profil financier et le Profil de risque et de finance responsable de votre contrat.​

Vous avez la possibilité à tout moment de modifier votre choix de mode de gestion.

Diversifiez progressivement votre épargne en préservant votre capital placé dans le fonds en euros​​

Le service financier gratuit Capitalisation Dynamique vous permet d’investir sur les marchés financiers en préservant votre capital placé sur le fonds en euros. Tous les ans, les intérêts du fonds en euros sont arbitrés automatiquement vers un support en unités de compte(4) de votre choix(3) .

Votre investissement sur les marchés financiers est facilité

Le service financier gratuit Arbitrage Progressif(5) vous permet d’investir progressivement sur les marchés financiers. Vous choisissez le fonds(4) que vous souhaitez désinvestir (minimum 5 000 €) ainsi que votre répartition cible (fonds en euros et/ou supports en unités de compte(4) ). Les arbitrages seront ensuite réalisés automatiquement(3) .​

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’Assureur ne s'engage par ailleurs, que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.

Protégez vos proches

Le capital transmis à vos proches est protégé en cas de baisse des marchés financiers avec la garantie décès complémentaire(6) . Vous bénéficiez(3) automatiquement de cette garantie dès votre adhésion.

L’avance

Une avance peut être consentie en cours de contrat, sous réserve de l’accord du bénéficiaire s’il est acceptant.​
L’avance est un prêt à court terme consenti par l’assureur. Un prêt vous engage et doit être remboursé.

Votre épargne est toujours disponible(7) et en fonction de vos besoins (préparation de la retraite, financement des études de vos enfants, ou baisse imprévue de vos revenus) vous pouvez effectuer :

  • un rachat partiel,
  • un rachat total du capital.

Vous pouvez planifier la réception de votre argent avec la mise en place :

  • de rachats partiels programmés,
  • d’une rente.

Les plus-values sont soumises à fiscalité et prélèvements sociaux aux taux en vigueur.

Retrouvez tous les détails de la fiscalité assurance vie : Fiscalité Assurance Vie Hello! | Hello bank!

Vous pouvez ouvrir autant de contrats d’assurance vie que vous avez de projets. Cela vous permet de gérer vos contrats avec des horizons de placement et des niveaux de risque différents​.​
Vous pouvez également désigner un bénéficiaire différent par contrat d’assurance vie.

Documents téléchargeables

Les questions les plus posées dans la FAQ​

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Cardif Assurance Vie : S.A. au capital de 719 167 488 €. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris. Bureaux : 8, rue du Port 92728 Nanterre Cedex


Tél. : 01 41 42 83 00. Immatriculée sous le n 732 028 154 RCS Paris. N TVA intracommunautaire : FR 12 732 028 154. N ADEME : FR200182_01XHWE

(3) Dans les conditions et limites du contrat. Retour au texte

(4) Hors Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) BNP Paribas Diversipierre. Retour au texte

(5) À l’exclusion des adhésions faisant l’objet d’une mise en garantie Retour au texte

(6) La garantie cesse au 31/12 du 80 è anniversaire de l’adhérent. Retour au texte

(7) Avec l’accord du bénéficiaire s’il est acceptant. Retour au texte