Comment fonctionne une assurance vie ?

2 minutes pour découvrir en vidéo le détail des principales caractéristiques et différents usages de l’assurance vie, un produit d’épargne vous permettant d’investir à moyen ou long terme pour réaliser vos projets.

Communication à caractère publicitaire.

Liste des épisodes
  • Auteur : Ariane Bouloumié

  • Mis à jour le

  • Temps de lecture : 2 min 18

[Ariane Bouloumié]

Bonjour à tous, aujourd'hui nous parlons de l'assurance vie. Qu'est-ce que c’est ? A quoi ça sert?

L'assurance vie, c'est d'abord un produit d'épargne.

0 minute 10 secondes : Il vous permet d'investir à moyen ou long terme pour réaliser vos projets.

0 minute 24 secondes : C'est aussi un outil de transmission de votre patrimoine via une fiscalité avantageuse.

0 minute 31 secondes : En tant que produit d'épargne, l'assurance vie est une enveloppe où vous choisissez vos placements : fonds euros et/ou unités de compte.

0 minute 37 secondes : Vous pouvez effectuer des versements sans limite de montant. Si le fond en euros est garanti en capital, les unités de compte, elles, varient en fonction des fluctuations des marchés. Elles présentent donc un risque de perte en capital qui peut être partielle ou totale. Les fonds versés vont alors être valorisés à la hausse ou à la baisse tout au long de la vie de contrat.

0 minute 59 secondes : Vous pouvez ensuite récupérer à tout moment la valeur de rachat de votre contrat, sauf en cas de contrat nanti ou de bénéficiaire acceptant selon une fiscalité spécifique. Pour cela, vous pouvez effectuer un rachat, partiel ou total.

1 minute 13 secondes : Et si vous souhaitez en savoir plus au sujet de la fiscalité des éventuelles plus-values de votre contrat en cas de rachat, nous vous invitons à écouter la vidéo à ce sujet.

1 minute 24 secondes : L'assurance-vie, c'est aussi un outil de transmission très efficace de son patrimoine après son décès. En effet, le contrat prend fin au jour du décès de l'assuré.

1 minute 40 secondes : À votre décès, l'assureur devra verser les capitaux valorisés du contrat aux
bénéficiaires que vous aurez choisis. Ces bénéficiaires ne sont pas forcément vos héritiers, c'est vous qui les choisissez. Ils percevront les capitaux valorisés de votre contrat avec une fiscalité avantageuse par rapport à la fiscalité successorale.

1 minute 57 secondes : En effet, il faut savoir que l'assurance vie est hors succession et ne répond
pas aux mêmes règles d'imposition que la succession.

2 minutes 03 secondes : Si vous souhaitez en savoir plus au sujet de la fiscalité en cas de décès des
contrats d'assurance-vie, nous vous invitons à écouter la vidéo à ce sujet.

L’assurance vie, un contrat aux multiples usages

Une assurance vie est un contrat entre un assureur et un assuré. L’assuré effectue des versements, qui sont investis , dans un ou plusieurs supports : Fonds en euros ou des unités de compte , qui présentent un risque de perte en capital partielle ou totale.

L’argent reste disponible via un rachat partiel ou total, sauf en cas de mise en garantie du contrat ou de bénéficiaire acceptant.

En cas de décès, les sommes sont versées à un ou plusieurs bénéficiaires désignés (consultez notre vidéo concernant la clause bénéficiaire en cas de décès). C’est un outil d’épargne à moyen ou long terme, qui peut aussi servir à transmettre un capital.

Les supports en unités de compte (UC) vous permettent de diversifier vos avoirs selon vos objectifs de placement et votre profil d’investisseur. Une unité de compte correspond à une part d’OPC (Organisme de placement collectif), à une action, à une obligation ou tout autre actif prévu aux articles R.131-1 et R.131-1-1du Code des assurances agréé par l’assureur.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’Assureur ne s'engage par ailleurs, que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur

Le fonds en euros est un support d’investissement disponible sur les contrats d’assurance vie, de capitalisation et de retraite. Il permet de faire fructifier votre épargne. Le capital investi est garanti par l’assureur, diminué des frais d’entrée et des frais de gestion. L’assureur est donc obligé de vous restituer les sommes investies sur le fonds euros.

Vous pouvez ouvrir autant de contrats d’assurance vie que vous avez de projets. Cela vous permet de gérer vos contrats avec des horizons de placement et des niveaux de risque différents.

Vous pouvez également désigner un ou plusieurs bénéficiaires différents par contrat d’assurance vie.

En assurance vie il existe 2 types de frais pour le contrat d’assurance vie :

  • Les frais ponctuels lorsque vous faites des versements sur votre contrat (à l’ouverture du contrat et par la suite) ou un arbitrage
  • Les frais de gestion du contrat prélevés chaque année, en fonction du type de support (Fonds en euros, Unités de compte)

Et pour le contrat Assurance vie Hello! c’est :

  • 0 frais à l’entrée
  • 0 frais pour vos versements
  • 0 frais pour vos arbitrages
    Des frais complémentaires (0,30% maximum) peuvent être prélevés en cas de versement ou d’arbitrage sur des UC comportant des frais de transaction (ETF, OPCI)
  • Des frais de gestion attractifs :
    • 0,70% maximum sur le Fonds en euros 
    • 0,75% maximum sur les UC
Découvrir l’Assurance vie Hello!

Découvrir les épisodes suivants