Comment gérer son contrat d’assurance vie ?

En moins de 2 minutes découvrez comment arbitrer entre les divers supports d’investissements possible.

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  • Auteur : Ariane Bouloumié

  • Mis à jour le

  • Temps de lecture : 2 min 12

[Ariane Bouloumié]

0 minute 08 secondes : Dans la vidéo précédente, nous avons vu que vous pouvez effectuer des versements sans plafond. Vous pouvez aussi arbitrer entre les divers supports d'investissement possibles, c'est à dire désinvestir une partie des supports pour investir dans d'autres supports.

0 minute 23 secondes : Vous pouvez le faire en fonction de l'évolution des marchés et de vos objectifs, sans avoir à effectuer de versements supplémentaires et sans aucune fiscalité. A chaque versement ou arbitrage, un conseil adapté en fonction de votre profil vous sera délivré en ligne sur la répartition ou le choix de vos supports d'investissement. La Hello Team est également à votre disposition par téléphone pour toute question complémentaire.

0 minute 52 secondes : Il existe 2 types de supports de placement: le fonds en euros qui est un support d'investissement garanti et les unités de compte qui sont des supports présentant un risque de perte en capital qui dépend de leur composition. Ce risque est évalué sur une échelle allant de 1 à 7. Elles peuvent évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers. Ces supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital qui peut être partielle ou totale.

1 minute 25 secondes : Vous pouvez également effectuer à tout moment des retraits sur votre contrat, sauf en cas de contrat nanti ou de bénéficiaire acceptant selon une fiscalité spécifique en effectuant ce qu'on appelle un rachat partiel ou total. Si vous effectuez un rachat partiel, votre contrat continuera de valoriser à la hausse ou à la baisse avec les fonds restant sur celui-ci.

1 minute 47 secondes : Vous pouvez même programmer des rachats partiels de façon récurrente en les programmant par exemple tous les mois ou tous les ans, en fonction de vos besoins. Si vous souhaitez en savoir plus au sujet de la fiscalité des éventuelles plus-values de votre contrat en cas de rachat, nous vous invitons à écouter la vidéo à ce sujet.​ ​

Gérer son contrat d’assurance vie au fil du temps

Le contrat d’assurance vie repose sur deux types de supports : le fonds en euros, et les unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale mais permettent d’investir sur les marchés pour viser un meilleur rendement.

Le choix de ces supports dépend de votre profil d’investisseur, de vos projets, votre horizon d’investissement et votre appétence au risque. Une fois le contrat ouvert, l’assuré peut :

  • effectuer des versements libres ou programmés,
  • modifier la répartition des supports via des arbitrages,
  • retirer une partie ou la totalité de son épargne (rachats).

Ces opérations peuvent se faire à tout moment, selon ses besoins.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis et peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Ces supports présentent un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale. L'Assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.

Votre épargne est toujours disponible(1) et en fonction de vos besoins (préparation de la retraite, financement des études de vos enfants, baisse imprévue de vos revenus,…) vous pouvez effectuer des retraits appelés rachats pour l’assurance vie. Vous pouvez faire :

  • un rachat partiel,
  • un rachat total du capital.

Selon les supports d’investissement détenus dans le contrat, cela peut prendre quelques jours.

Vous pouvez planifier la réception de votre argent avec la mise en place :

  • de rachats partiels programmés.

 

(1) Avec l’accord du bénéficiaire s’il est acceptant, ou celui du créancier si le contrat est mis en garantie. Retour au texte

La fiscalité de l’assurance vie dépend de différents facteurs : la durée de détention du contrat d’assurance vie ainsi que la date de versement de la prime. Consultez notre vidéo explicative pour comprendre la fiscalité de votre assurance vie en cas de rachat partiel ou total de votre contrat.

L'assurance vie étant hors succession, elle permet de transmettre ces capitaux décès aux bénéficiaires que vous aurez choisis selon une fiscalité privilégiée par rapport à la fiscalité successorale. Pour en savoir plus sur les démarches à effectuer et les capitaux décès, n’hésitez pas à consulter nos vidéos explicatives sur la fiscalité applicable en cas de décès ainsi que la clause bénéficiaire en cas de décès.

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